Schuldenerlass verbessert die psychische und die kognitive Funktion, ermöglicht eine bessere Entscheidungsfindung
Während viele der Armen werden belastet mit Schulden, Ihnen finanziell zu helfen ist umstritten, denn Ihre Schulden sind oft geglaubt, um das Ergebnis von schlechten Gewohnheiten. Eine neue Studie des Social Service Research Center (SSR) an der Nationalen Universität von Singapur (NUS) zeigt, dass die Verringerung der Zahl der Schulden-Konten senkt die psychische Belastung von den Armen, wodurch die Verbesserung der psychischen und kognitiven Leistungsfähigkeit. Dies ermöglicht eine bessere Entscheidungsfindung. Also, Armut Interventionen strukturiert werden soll, um zur Verbesserung der psychischen und der kognitiven Leistungsfähigkeit in Bezug auf die finanziellen Bedürfnisse der Armen.
Die Studie wurde gemeinsam verfasst von Wissenschaftlern aus NUS und der Singapore University of Social Sciences (SUSS). Eine Studie wurde zwischen Januar 2015 und August 2017 Dr. Ong Qiyan und Associate Professor Irene Ng von der NUS Fakultät für Kunst und Sozialwissenschaften, zusammen mit Associate Professor Walter Theseira aus SUSS School of Business. Die Forschungsergebnisse wurden veröffentlicht in der renommierten Zeitschrift Proceedings of the National Academy of Sciences (PNAS).
Lockerung der Schuldenlast von einkommensschwachen Personen
Dr. Ong erklärt, „Eine Herausforderung, mit der Armutsbekämpfung Politik ist das Fundament, der glaube, dass die Armen in der Schuld wegen persönlicher Verfehlungen. Unter dieser Ansicht sind diejenigen, die in Armut gefangen sind, werden geglaubt, um sein fehlen in den wünschenswerten Qualitäten wie motivation und talent, dass die meisten der Singapur-Bevölkerung besitzen und Wert. Aber unsere Studie zeigt, dass, weil die Verschuldung die psychologische Funktionsweise und Entscheidungsfindung, wäre es extrem schwierig, selbst für die motivierten und talentierten Jungen, der Armut zu entrinnen. Stattdessen werden die Armen müssen entweder Besondere Qualitäten oder außergewöhnlich glücklichen, um aus der Armut. Es ist hart, arm zu sein, härter als wir dachten.“
Die Studie umfasste 196 chronisch verschuldeten einkommensschwachen Personen, die in den Genuss der Getting Out of Debt (GUTES) Programm, verwaltet von der in Singapur ansässige charity-Methodist-und Jugendhilfe. Dies ist ein einmaliger Schuldenerlass-Programm für Haushalte mit einem monatlichen pro-Kopf-Einkommen von weniger als S$1.500 und hatte hervorragende chronischen Schulden für mindestens sechs Monate. Solche Forderungen enthalten, Hypothek oder Miete, Dienstprogramme, Stadtrat Steuern, telco-Rechnungen, und Mietkauf Schulden. Vor dem Schuldenerlass, den durchschnittlichen monatlichen Haushalts-pro-Kopf-Einkommen der Teilnehmer war S$364.
Das Forscherteam entwickelt eine umfassende Haushalts-Finanz-Umfrage, dass die Maßnahmen, Angst und kognitive Funktion sowie finanzielle Entscheidungsfindung der Teilnehmer. Die Umfrage wurde durchgeführt, bevor die Teilnehmer erhalten die Entschuldung und drei Monate nach der Entschuldung.
Positive Effekte der Entschuldung
Die Studie ist die erste Ihrer Art, fand, dass die Teilnehmer erlebt hatten, weniger Angst und verbessert die kognitiven Fähigkeiten, und Sie könnte bessere finanzielle Entscheidungen von drei Monaten nach Erhalt der Entschuldung. Zwischen zwei Teilnehmern erhalten die gleiche Menge an Schulden erlassen, die Teilnehmer mit mehr Schulden-Konten beseitigt zeigten mehr psychische und kognitive Verbesserungen.
Diese Ergebnisse bestätigen, dass chronisch an Verschuldung die psychologische Funktionsweise und Entscheidungsfindung. Die Ergebnisse implizieren auch, dass die Menschen im Hinblick auf jede Schuld wie eine eigene „mentale Konto“ und „in the red“ in vielen Schulden-Konten ist psychologisch schmerzhaft. So, denke über diese Konten beansprucht mentale Ressourcen, erhöht die Angst und verschlechtert die kognitive Leistungsfähigkeit. Diese psychologische Wirkung kann verhindern, dass die Armen von den richtigen Entscheidungen, um aus der Armut, einen weiteren Beitrag zu der Armutsfalle.
Assoc Prof Theseira, sagte, es gibt Unterschiede, wie die Armen und nicht-Armen zu verwalten, Ihre Schulden, die Armen braucht mehr Unterstützung. „Obwohl unsere Studie basiert auf den Armen, viele nicht-schlechte Singapurer, die auch Schulden haben. Warum sind manche Menschen in der Lage zu handhaben Schulden einfach, während andere Sie finden stressig und anstrengend? Ein Unterschied ist, dass die nicht-Armen haben Sie die finanziellen Ressourcen zu verwalten, Ihre Schulden bequem und zu niedrigen Kosten. Wir denken nichts, um unsere Rechnungen auf eine Kreditkarte und die Zahlung automatisch. Wir wissen, dass wir haben genug Ersparnisse, um in der Lage zu leisten, eine unerwartete Ausgabe oder gelegentliche protzen. So haben wir eine Menge von Resilienz im Leben Höhen und tiefen, dass die Armen einfach nicht. Daher sollten wir nicht davon ausgehen, dass, nur weil wir es leicht finden, die Schulden zu verwalten, wir könnten das gleiche tun, wenn wir arm waren. Unsere Schulden mental accounting sind die Kosten einfach niedriger sind als die Armen.“
Verwertbare Beweise, um die Armut zu lindern
Assoc Prof Ng sagte: „Die Ergebnisse dieser Studie öffnet ein pragmatischer Fall für die Gestaltung von guten Schulden relief Programme für einkommensschwache Haushalte. Erstens, Sie helfen. In der Tat, nicht zu helfen, mit niedrigem Einkommen Haushalte mit Schulden ist kontraproduktiv, weil dies nicht zu tun, lässt Sie im suboptimalen Arbeitsweise und hoher Angst. Zweitens, die Gestaltung der intervention ist der Schlüssel. Wie ist das anhäufen von Schulden-Konten (mehr als der Betrag der Schuld) betrifft, die funktionieren, Interventionen sollten sich auf die Verringerung der psychischen Belastung auf Haushalte mit niedrigem Einkommen, deren Köpfe sind schon sehr gestresst.“
Die Forscher schlagen vor, dass Interventionen, die straffen Schulden würden erheblich zur Verbesserung der kognitiven und psychischen Funktion und Verringerung kontraproduktiv Verhalten. Zum Beispiel, Restrukturierung oder Konsolidierung der Schulden könnte eine nachhaltige Politik, wie es ist weniger teuer und effektiver, als einfach nur die clearing-Schulden. Mehr im Allgemeinen, der Armutsbekämpfung Interventionen sollten gezielt und reduzieren die Faktoren, die dazu beitragen, die psychischen Belastungen der Armen.